Apa itu deposito

Apa itu deposito berjangka

Deposito berjangka adalah produk simpanan bank dengan jangka waktu yang disepakati sejak awal. Nasabah menempatkan dana, lalu bank menerbitkan bukti simpanan yang disebut bilyet deposito. Bilyet ini memuat keterangan pokok simpanan, jangka waktu, dan ketentuan bunga.

Berbeda dari tabungan, deposito tidak dirancang untuk transaksi harian. Penarikan umumnya hanya bisa dilakukan saat jatuh tempo atau melalui ketentuan pencairan dini yang berlaku di bank. Karena itu deposito lebih cocok dipandang sebagai penempatan dana dengan horizon waktu.

Bunga deposito umumnya dibayarkan sesuai kesepakatan, bisa di akhir tenor atau secara berkala, tergantung ketentuan bank. Besaran bunga tidak dijamin sama sepanjang waktu dan dapat berubah mengikuti kebijakan masing-masing bank.

Bedanya dengan tabungan dan obligasi

Tabungan memberi akses dana yang lebih fleksibel. Nasabah dapat menarik atau memindahkan dana kapan saja, dengan konsekuensi bunga yang umumnya lebih rendah daripada deposito. Deposito menukar fleksibilitas itu dengan komitmen jangka waktu.

Obligasi ritel pemerintah adalah surat berharga yang diterbitkan negara. Pemegangnya memberi pinjaman kepada pemerintah dan menerima imbal hasil sesuai ketentuan produk. Obligasi dapat diperdagangkan di pasar sekunder pada masa tertentu, sedangkan deposito umumnya tidak.

Dari sisi risiko, deposito merupakan simpanan di bank dan tunduk pada ketentuan penjaminan simpanan yang berlaku. Obligasi pemerintah memiliki profil risiko yang berbeda karena terkait dengan penerbit negara. Keduanya bukan produk yang sama dan tidak dapat dibandingkan hanya dari angka imbal hasil.

Tenor, perpanjangan otomatis, dan pencairan dini

Tenor adalah jangka waktu deposito, misalnya beberapa bulan hingga beberapa tahun, sesuai pilihan yang tersedia di bank. Pada saat jatuh tempo, nasabah dapat mencairkan dana atau memperpanjangnya. Banyak bank menawarkan perpanjangan otomatis, yang sering disebut ARO.

Dengan perpanjangan otomatis, deposito diperpanjang pada tenor yang sama tanpa instruksi ulang dari nasabah. Suku bunga yang berlaku pada periode perpanjangan mengikuti ketentuan bank saat itu. Nasabah perlu memeriksa apakah perpanjangan otomatis aktif pada bilyetnya.

Pencairan sebelum jatuh tempo umumnya dikenakan ketentuan khusus, seperti pengurangan bunga atau biaya tertentu. Ketentuan ini berbeda antar bank dan tercantum dalam perjanjian. Karena itu penting membaca syarat pencairan dini sebelum menempatkan dana.